User Manual for NPS Pension Calculator issued by NPS Trust (v2.0) एनपीएस ट्रस्ट द्वारा जारी एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर (संस्करण 2.0) के लिए उपयोगकर्ता मार्गदर्शिका

 

NPS Pension Calculator by NPS Trust to plan better. This manual explains how to use the NPS Pension Calculator (v2.0) to estimate retirement savings. Users input their employment sector, investment scheme, and monthly contributions. The tool factors in age, expected returns, and the “Annuity Ratio”—the portion of savings converted into a lifelong pension. By adjusting these variables, subscribers can project their final lump sum and monthly payouts, helping them create a personalized financial plan for a secure post-retirement lifestyle.

Understanding the NPS Pension Calculator

The National Pension System (NPS) is a long-term investment plan designed to help you save for retirement. To help you plan better, the NPS Trust provides a Pension Calculator.

This guide explains how to use the calculator in simple steps so you can estimate your future monthly pension and lump sum savings.

Step 1: Entering Your Information

To get an accurate result, you need to fill in several details. Some are mandatory (required), and others can be left as defaults.

1.    Choose Your Sector

Select the category that matches your employment:

·         Government: For central or state government employees.

·         Non-Government: For private-sector employees or self-employed individuals.

·         NPS Vatsalya: A special category for minors (under 18 years old) managed by a parent.

2.    Select Your Investment Scheme

Your money is invested in different ways depending on your risk level.

·         Auto Choice: The system automatically manages your money. As you get older, it moves funds from risky stocks (Equity) to safer options (Bonds).

·         Active Choice: You decide exactly how much goes into Equity (stocks), Government Bonds, or Corporate Bonds.

·         100% G Sec: Your money is invested entirely in safe government bonds.

3.    Personal & Financial Details

·         Date of Birth: The calculator uses this to see how many years you have left to invest.

·         Existing NPS Corpus: If you already have money in an NPS account, enter the total here. If you are starting fresh, enter 0.

·         Current Monthly Contribution: How much you (and your employer) put into the account every month.

·         Annual Increase (%): If you expect your salary to grow, you can enter a percentage (like 5%) by which you will increase your contribution every year.

4.    Planning Your Retirement

·         Retirement Age: Usually 60, but you can choose up to 75.

·         Deferment Age: The age you actually want to start receiving your pension.

·         Annuity Ratio (%): This is the portion of your total savings used to buy a monthly pension. By law, if you retire at 60, you must use at least 40% for a pension; the rest can be taken as cash.

·         Expected Rate of Return: How much interest you think your investments will earn. If you aren’t sure, the calculator uses historical averages (around 10 years of past data).

Step 2: Calculate Your Results

Once you have entered all the data, click the “Calculate” button. The system will show you:

1.    Lump Sum Amount: The cash you can take home on the day you retire.

2.    Monthly Pension: The amount you will receive every month for the rest of your life.

Step 3: Save or Reset

·         Print: Once the calculation is done, a “Print” button will appear. Click it to download a detailed report of your retirement plan.

·         Reset: If you want to start over with different numbers, click “Reset” to clear the form.

Important Things to Remember

·         It’s an Estimate: This is a tool to help you plan. It does not guarantee the exact amount you will get, as market values change.

·         Professional Advice: It is always a good idea to talk to a financial expert before making big investment decisions.

 

 

·         बेहतर योजना के लिए एनपीएस ट्रस्ट का एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर

·         यह मार्गदर्शिका एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर (संस्करण 2.0) का उपयोग समझाती है, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत का अनुमान लगा सकें। इसमें उपयोगकर्ता अपने रोजगार क्षेत्र, निवेश योजना और मासिक अंशदान दर्ज करते हैं। यह टूल आयु, अपेक्षित रिटर्न और “एन्युटी अनुपात” (कुल बचत का वह हिस्सा जो आजीवन पेंशन में बदला जाता है) को ध्यान में रखता है। इन मानकों को बदलकर आप अंतिम एकमुश्त राशि और मासिक पेंशन का अनुमान लगा सकते हैं, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित जीवन के लिए व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनती है।

एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर को समझें

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक दीर्घकालिक निवेश योजना है, जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत में मदद करती है। बेहतर योजना हेतु एनपीएस ट्रस्ट पेंशन कैलकुलेटर उपलब्ध कराता है।
यह मार्गदर्शिका सरल चरणों में बताती है कि भविष्य की मासिक पेंशन और एकमुश्त राशि का अनुमान कैसे लगाएं।

चरण 1: अपनी जानकारी दर्ज करें

सटीक परिणाम के लिए कुछ विवरण भरना आवश्यक है (कुछ अनिवार्य हैं, कुछ वैकल्पिक)।

1. अपना सेक्टर चुनें

अपने रोजगार के अनुसार विकल्प चुनें:

·         सरकारी: केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारी

·         गैर-सरकारी: निजी क्षेत्र या स्व-रोज़गार

·         एनपीएस वात्सल्य: नाबालिग (18 वर्ष से कम), अभिभावक द्वारा प्रबंधित

2. निवेश योजना चुनें

जोखिम के स्तर के अनुसार निवेश:

·         ऑटो चॉइस: उम्र बढ़ने पर इक्विटी से सुरक्षित साधनों (बॉन्ड) की ओर स्वचालित बदलाव

·         एक्टिव चॉइस: इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में स्वयं आवंटन

·         100% जी-सेक: पूरा निवेश सरकारी बॉन्ड में

3. व्यक्तिगत व वित्तीय विवरण

·         जन्म तिथि: निवेश अवधि तय करने के लिए

·         मौजूदा एनपीएस कॉर्पस: यदि पहले से खाता है तो राशि दर्ज करें, नया हो तो 0

·         वर्तमान मासिक अंशदान: आप (और नियोक्ता) हर माह कितना जमा करते हैं

·         वार्षिक वृद्धि (%): वेतन बढ़ने पर हर साल अंशदान बढ़ाने की अपेक्षित दर (जैसे 5%)

4. सेवानिवृत्ति योजना

·         सेवानिवृत्ति आयु: सामान्यतः 60 (अधिकतम 75 तक)

·         डिफरमेंट आयु: जिस आयु से पेंशन शुरू करना चाहते हैं

·         एन्युटी अनुपात (%): कुल बचत का वह हिस्सा जिससे मासिक पेंशन खरीदी जाएगी

o    नियम अनुसार, 60 पर सेवानिवृत्ति में न्यूनतम 40% एन्युटी अनिवार्य

·         अपेक्षित रिटर्न दर: अनुमानित ब्याज/रिटर्न; न देने पर ऐतिहासिक औसत (लगभग पिछले 10 वर्षों का) लिया जाता है

चरण 2: परिणाम निकालें

सभी विवरण भरने के बाद “Calculate” पर क्लिक करें। आपको मिलेगा:

1.      एकमुश्त राशि: सेवानिवृत्ति के समय प्राप्त नकद

2.      मासिक पेंशन: जीवन भर मिलने वाली मासिक राशि

चरण 3: सहेजें या रीसेट करें

·         प्रिंट: गणना के बाद “Print” पर क्लिक कर विस्तृत रिपोर्ट डाउनलोड करें

·         रीसेट: नए मानों से फिर से गणना के लिए फ़ॉर्म साफ़ करें